ZAVOD-IT

Первая работа, первый бюджет: Как отслеживать свою зарплату в первый раз

Вход в рабочую силу в первый раз — это захватывающий этап. С новой зарплатой у вас есть возможность управлять своими финансами и устанавливать здоровые привычки в расходах. Однако отслеживание вашей зарплаты и управление бюджетом могут показаться подавляющими, особенно если вы новичок в этом понятии. В этой статье мы рассмотрим практические шаги для эффективного отслеживания зарплаты и составления бюджета, чтобы ваша первая работа стала для вас путем к финансовому успеху.

Понимание вашей зарплаты

Что ожидать от вашей первой зарплаты

Перед тем как погрузиться в составление бюджета, важно понять, как будет выглядеть ваша зарплата. Когда вы получите свою первую зарплату, вы можете быть удивлены суммой, которая поступит на ваш банковский счет. Это несоответствие связано с вычетами, которые могут включать:

• Федеральные налоги: Это процент от вашего дохода, который удерживается для федерального подоходного налога.
• Государственные налоги: В зависимости от того, где вы живете, ваше государство также может забрать часть ваших доходов.
• Социальное обеспечение и Medicare: Это обязательные федеральные программы, которые удерживают небольшой процент вашего дохода на пенсию и медицинское обслуживание.

Например, если вы заработали $3,000 за месяц, ваша чистая зарплата может составить около $2,200 после вычетов. Это называется вашим чистым доходом, и именно с ним вы будете работать при составлении бюджета.

Расчет вашего месячного дохода

Чтобы эффективно отслеживать свою зарплату, начните с расчета вашего общего месячного дохода. Это включает не только вашу зарплату, но и любые дополнительные источники дохода, такие как:

• Работа на неполный рабочий день
• Фриланс
• Дополнительные заработки

Составьте список всех ваших источников дохода. Если вы получаете стабильную зарплату, умножьте вашу брутто-зарплату на количество выплат в месяц. Для почасовых работников вы можете рассчитать это, умножив вашу почасовую ставку на количество часов, которые вы работаете в месяц.

Создание вашего первого бюджета

Правило 50/30/20

Когда дело доходит до составления бюджета, одним из популярных методов является правило 50/30/20. Эта простая рекомендация предлагает распределить ваш доход следующим образом:

• 50% на нужды: Это расходы, которые необходимы для вашего выживания — такие как аренда, продукты и коммунальные услуги.
• 30% на желания: Эта часть предназначена для несущественных вещей — ужины вне дома, развлечения и хобби.
• 20% на сбережения и погашение долгов: Это включает сбережения на непредвиденные ситуации, пенсию или погашение любых долгов.

Например, если ваша чистая зарплата составляет $2,200, ваш бюджет будет выглядеть примерно так:

• Нужды: $1,100 (аренда, счета, продукты)
• Желания: $660 (ужины, развлечения, покупки)
• Сбережения: $440 (фонд на непредвиденные ситуации, пенсия)

Отслеживание ваших расходов

Как только вы установите свой бюджет, пора отслеживать ваши расходы. Это важно, чтобы убедиться, что вы укладываетесь в бюджетные рамки. Вы можете использовать различные методы:

• Электронные таблицы: Создайте простую таблицу Google или документ Excel, где вы можете записывать свои доходы и расходы. Это даст вам полный контроль и видимость ваших финансов.
• Приложения: Существует множество приложений для составления бюджета, которые упрощают отслеживание. Рассмотрите возможность использования альтернатив, таких как YNAB (You Need A Budget) или GoodBudget. YNAB отлично подходит для проактивного составления бюджета, в то время как GoodBudget использует систему виртуальных конвертов, чтобы помочь вам распределять средства по различным категориям расходов.

Выбор правильного метода отслеживания

У каждого человека разные предпочтения, поэтому важно найти метод, который лучше всего подходит вам. Некоторые люди предпочитают гибкость приложения, в то время как другие чувствуют себя более комфортно, используя электронные таблицы. Например, если вы разбираетесь в технологиях и хотите отслеживать в реальном времени, приложение, такое как YNAB, может вам подойти. Однако, если вам нравится традиционный подход и вы хотите видеть все наглядно, электронная таблица может быть вашим лучшим выбором.

Установка финансовых целей

Краткосрочные и долгосрочные цели

Пока вы отслеживаете свою зарплату и расходы, важно установить финансовые цели. Их можно разделить на краткосрочные и долгосрочные цели.

• Краткосрочные цели: Эти цели достижимы в течение года. Примеры включают сбережения на новый телефон, поездку или погашение небольших долгов.
• Долгосрочные цели: Эти цели обычно требуют больше времени для достижения, такие как сбережения на автомобиль, дом или пенсию.

Запишите свои цели и укажите сроки. Например, если вы хотите сэкономить $2,000 на отпуск в течение года, откладывайте около $167 каждый месяц.

Приоритизация ваших целей

Как только у вас есть ваши цели, приоритизируйте их в зависимости от срочности и важности. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, это может быть приоритетнее, чем сбережения на отпуск. С другой стороны, если ваш работодатель предлагает соответствие по пенсионным взносам, но вы не вносите, сосредоточение на этом может принести значительные долгосрочные выгоды.

Обзор и корректировка вашего бюджета

Ежемесячные проверки

Составление бюджета — это не одноразовая задача. Это требует регулярного обзора и корректировок. Установите напоминание, чтобы проверять свой бюджет ежемесячно. Во время этого обзора учитывайте следующее:

• Соблюдаете ли вы свой бюджет?
• Есть ли категории, в которых вы постоянно превышаете расходы?
• Нужно ли корректировать ваш бюджет в зависимости от изменений в доходах или расходах?

Например, если вы обнаружите, что тратите больше на ужины вне дома, чем планировали, возможно, вам стоит сократить расходы в этой области или скорректировать бюджет, чтобы лучше его учесть.

Адаптация к изменениям в жизни

Жизнь непредсказуема, и ваша финансовая ситуация может измениться. Будь то новая работа, переезд или неожиданные расходы, будьте готовы адаптировать свой бюджет соответственно. Эта гибкость поможет вам оставаться на правильном пути даже в бурные времена.

Инструменты для эффективного отслеживания зарплаты

Приложения для составления бюджета

В дополнение к YNAB и GoodBudget, есть несколько других приложений, которые могут облегчить отслеживание зарплаты:

• Monarch Money: Это приложение предлагает комплексный обзор ваших финансов и позволяет вести семейный бюджет, что полезно для совместных финансов.
• Spendee: Известное своим ярким интерфейсом, Spendee позволяет отслеживать расходы в реальном времени и даже может подключаться к вашему банку для автоматических обновлений транзакций.

Ручные методы

Если вы предпочитаете старый добрый способ, рассмотрите возможность использования ручки и бумаги. Записывайте свои доходы и расходы еженедельно. Этот метод может помочь укрепить ваше осознание ваших привычек в расходах.

Итог

Отслеживание вашей зарплаты в первый раз может быть пугающим, но с правильными стратегиями и инструментами вы можете установить прочный финансовый фундамент. Не забывайте выбирать метод составления бюджета, который соответствует вашим личным предпочтениям и образу жизни. Будь то приложение, такое как YNAB, GoodBudget или DrakeAI, главное — начать отслеживать свои расходы и придерживаться своего бюджета.

Попробуйте DrakeAI бесплатно на Android - iOS скоро будет доступен.