ZAVOD-IT

Comment commencer à suivre son argent à 18 ans sans le détester

Suivre son argent peut sembler écrasant, surtout lorsque vous commencez à entrer dans l'âge adulte à 18 ans. Avec de nouvelles responsabilités financières, telles que la gestion de vos propres factures, l'épargne pour l'université ou même le budget pour une sortie, il est essentiel de maîtriser vos finances. Mais comment commencer à suivre son argent à 18 ans sans le détester ? Explorons quelques étapes simples et outils qui peuvent rendre le processus plus facile et même agréable.

Comprendre votre paysage financier

Avant de plonger dans le suivi de vos dépenses, il est crucial de comprendre d'où vient votre argent et où il va.

Sources de revenus

À 18 ans, vos revenus peuvent provenir de petits emplois, d'allocations ou de bourses. Faites une liste de toutes vos sources de revenus. Par exemple, si vous travaillez 20 heures par semaine dans un café local à 15 $ de l'heure, votre revenu mensuel avant impôts serait :

20 heures/semaine x 15 $/heure x 4 semaines = 1 200 $

Identifier les dépenses

Ensuite, identifiez vos dépenses régulières. Celles-ci peuvent inclure :

• Dépenses fixes : Loyer (si applicable), factures de téléphone, services d'abonnement (comme Netflix) ou assurance.
• Dépenses variables : Épiceries, essence, divertissement et sorties avec des amis.

Disons que vos dépenses mensuelles ressemblent à ceci :

• Loyer : 400 $
• Facture de téléphone : 60 $
• Abonnements : 30 $
• Épiceries : 200 $
• Divertissement : 150 $

Total des dépenses mensuelles = 400 $ + 60 $ + 30 $ + 200 $ + 150 $ = 840 $

Avec ces informations, vous pouvez voir que vous avez 1 200 $ (revenus) - 840 $ (dépenses) = 360 $ de reste chaque mois, qui peuvent être économisés ou dépensés.

Choisir la bonne méthode pour suivre son argent

Maintenant que vous connaissez vos revenus et vos dépenses, l'étape suivante consiste à choisir une méthode de suivi. Il existe différentes manières de suivre votre argent, et ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre. Voici quelques options populaires :

1. Applications de budget

Les applications de budget peuvent simplifier le processus de suivi de l'argent. Voici trois options solides :

• You Need a Budget (YNAB) : YNAB vous apprend à gérer votre argent en attribuant un emploi à chaque dollar. C'est excellent pour les débutants, mais cela implique un abonnement d'environ 14,99 $/mois après un essai gratuit de 34 jours.

• GoodBudget : Cette application utilise un système d'enveloppes numériques pour vous aider à allouer des fonds à des catégories spécifiques. Elle est conviviale et propose des niveaux gratuits et payants. Cependant, la version gratuite limite le nombre d'enveloppes que vous pouvez créer.

• un tracker de dépenses basé sur le texte : Cette application vous permet d'enregistrer vos dépenses en utilisant du texte tapé, ce qui la rend rapide et simple. Par exemple, taper "café 4,50" classera et datera automatiquement la dépense sans avoir besoin d'une connexion bancaire. Il existe un niveau gratuit disponible, et bien que la version Android soit en ligne, la version iOS arrive bientôt.

2. Tableurs

Si vous préférez une approche DIY, les tableurs peuvent être un outil puissant pour suivre vos finances. Google Sheets ou Microsoft Excel propose des modèles spécifiquement pour le budget. Voici comment en configurer un :

1. Créer des colonnes : Étiquetez les colonnes pour les revenus, les dépenses fixes, les dépenses variables et les économies.
2. Saisir les données : Commencez à entrer vos revenus et dépenses mensuels.
3. Utiliser des formules : Utilisez des formules simples pour calculer les totaux. Par exemple, utilisez `=SOMME(A2:A10)` pour additionner votre colonne de revenus.

Les tableurs permettent une personnalisation, mais ils nécessitent plus d'efforts à maintenir que les applications.

3. Suivi manuel

Si vous êtes old-school ou que vous aimez simplement écrire les choses, envisagez un carnet. Voici une approche simple :

1. Journalisation quotidienne : Notez chaque dépense quotidiennement.
2. Résumé hebdomadaire : À la fin de chaque semaine, totalisez vos dépenses et comparez-les à votre budget prévu.
3. Réfléchir : Utilisez les résumés hebdomadaires pour ajuster vos dépenses pour la semaine suivante.

Le suivi manuel peut favoriser une compréhension plus profonde de vos habitudes de dépenses, mais cela peut aussi être fastidieux.

Fixer des objectifs

Une fois que vous avez une méthode pour suivre votre argent, l'étape suivante consiste à fixer des objectifs financiers. Que ce soit pour économiser pour un nouveau téléphone, un voyage ou des frais universitaires, avoir des objectifs clairs peut vous motiver à respecter votre budget.

Objectifs à court terme

Cela peut être réalisable en quelques mois. Par exemple, si vous souhaitez économiser 300 $ pour un concert dans trois mois, vous devrez économiser 100 $ chaque mois.

Objectifs à long terme

Cela nécessite une période plus longue, comme économiser pour une voiture ou des frais de scolarité. Si vous prévoyez d'économiser 5 000 $ pour l'université en cinq ans, vous devrez mettre de côté 1 000 $ chaque année ou environ 83,33 $ chaque mois.

Rester motivé pour suivre votre argent

Suivre votre argent peut sembler une corvée, mais il existe plusieurs façons de rendre cela plus agréable :

Gamifiez votre budget

Transformez le budget en un jeu. Fixez-vous des défis, comme réduire votre budget de divertissement de 20 $ le mois prochain et récompensez-vous avec les économies réalisées.

Célébrez les petites victoires

Chaque fois que vous atteignez un jalon d'épargne, offrez-vous quelque chose de petit. Cela pourrait être un café avec des amis ou un nouveau livre. Célébrer les petites victoires peut rendre le processus plus gratifiant.

Connectez-vous avec des amis

Partagez vos objectifs de budget avec des amis qui gèrent également leur argent. Vous pouvez vous motiver mutuellement et partager des conseils, ce qui peut rendre le processus moins isolant.

Examinez régulièrement votre budget

Suivre son argent n'est pas une activité ponctuelle. Il est essentiel de revoir régulièrement votre budget pour comprendre votre santé financière. Voici comment créer une routine de révision :

1. Vérifications mensuelles : Réservez du temps à la fin de chaque mois pour examiner vos revenus et vos dépenses.
2. Ajustez si nécessaire : Si vous dépensez systématiquement trop dans une catégorie, ajustez votre budget pour refléter la réalité.
3. Réfléchissez aux objectifs : Vérifiez vos progrès vers vos objectifs financiers et ajustez votre plan d'épargne si nécessaire.

Les avantages de suivre son argent

Les avantages de suivre votre argent vont au-delà de simplement savoir où va votre argent. Voici quelques avantages clés :

• Connaissance financière améliorée : Vous aurez une image plus claire de vos habitudes de dépenses et pourrez identifier les domaines à améliorer.
• Meilleures décisions de dépenses : Savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser vous aide à prendre des décisions éclairées.
• Économies accrues : En suivant et en ajustant vos dépenses, vous pouvez économiser davantage pour vos objectifs.

Conclusion

Commencer à suivre son argent à 18 ans ne doit pas être une tâche décourageante. En comprenant votre paysage financier, en choisissant la bonne méthode de suivi et en fixant des objectifs réalisables, vous pouvez établir une base solide pour votre avenir financier. Que vous choisissiez d'utiliser une application comme DrakeAI, un tableur ou une méthode manuelle, la clé est la cohérence et la réflexion.

Essayez DrakeAI gratuitement sur Android - iOS à venir bientôt.